Dossier 10 : Le financement de la création entreprise : synthèse
Dossiers professionnels :Retrouvez ici toutes les infos pour comprendre et réussir sa création d'entreprise, son projet professionnel et en assurer son développement économique.
Dans le cadre d'un financement professionnel pour une création d'entreprise, il est important de connaître certains aspects avant de se lancer dans l'aventure.
1. L'apport personnel : On estime à 30% l'apport personnel minimum nécessaire pour créer son entreprise. Réunir des fonds propres avant de démarcher les courtiers en financement entreprise et les banques professionnelles est l'étape indispensable. Pour ce faire, il faut puiser dans ses économies, se tourner vers ses proches ou encore faire appel à des Business Angels.
2. Le courtier en crédit entreprise et le banquier : Le porteur de projet peut se tourner directement vers les banques ou aller voir son propre banquier. Toutefois, la défiance des établissements bancaires vis à vis des créateurs d'entreprises est réelle et il est difficile de franchir les portes et d'être entendu sans un soutien professionnel. C'est pourquoi, il est plus judicieux de s'adresser à un courtier en crédit entreprise lequel connaît les conditions d'accès au crédit professionnel. Négociant avec les banques des délais de traitement optimisés et des conditions d'emprunt avantageuses, le courtier en prêt professionnel est un bon interlocuteur pour réussir son projet de création d'entreprise.
3. Oséo Dans le cadre d'un projet de création d'entreprise, la banque peut faire appel à Oséo afin de partager ou de réduire le risque à hauteur de 40 à 70%. Oséo intervient dans la garantie des financements bancaires et des interventions en fonds propres aux côtés des établissements bancaires et financiers. OSEO financement & garantie met à disposition des banques et des entreprises son savoir-faire et son expertise dans le domaine du financement et de la garantie des risques. Pour faciliter l'accès des PME, TPE et des créateurs d'entreprises au crédit bancaire, OSEO partage le risque de financement professionnel avec les banquiers en garantissant, pour un certain pourcentage (40 ou 70%) le remboursement du financement, ou bien en cofinançant l'investissement aux côtés des banques. OSEO garantit le financement en fonds propres (jusqu'à 70%) des PME auprès des capitaux investisseurs. Le capital d'OSEO financement est détenu par la Caisse des dépôts, ainsi que par l'Etat et les banques pour OSEO garantie.
4. Le Capital Risque Les business angels sont des investisseurs privés apportant des capitaux dans les projets qu'ils jugent prometteurs. Ils interviennent au moment de la création d'entreprise et se révèlent des actionnaires actifs en apportant leurs compétences et leurs conseils dans le domaine de la gestion d'entreprise et du management et ouvrent leur carnet d'adresses. Le capital risque ou venture capital est une source de financement en fonds propres intervenant dans les entreprises nouvelles ou en création.
5. Les aides et subventions - Les subventions versées par l'Etat et les collectivités locales a. L'Accre b. Nacre c. L'Adie d. Les aides régionales
6. Les autres aides Outre les prêts d'honneur et les dons attribués par des fondations ou des associations, il existe des aides spécifiques : - AGEFIPH encourage les personnes handicapées à créer leur entreprise - Envie d'agir encourage les projets des jeunes entrepreneurs - Réseaux d'aides aux créateurs tels que France Initiatives, les Boutiques de Gestion, CCI Entreprendre en France 7. Les prêts professionnels principaux a. LE PCE le Prêt à la Création d'Entreprise est un crédit de 2000 à 7000 euros remboursable sur 5 ans sans demande de garantie ou de caution personnelle. Destiné aux entrepreneurs qui créent pour la première fois (création ou reprise d'entreprise) et aux entreprises en phase de création (moins de trois ans d'existence), il finance des investissements immatériels, fonds de roulement ou frais de démarrage. Mis en oeuvre par Oséo, ce prêt peut s'associer à d'autres prêts professionnels pouvant atteindre le triple de son montant. dans bien souvent des cas, le PCE représente un apport complémentaire. b. Le crédit entreprise classique assorti d'une garantie ou d'un cautionnement c. Les prêts d'honneur accordés sans garantie d. Les crédits de trésorerie ou facilités de découvert
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