Questions et réponses sur le courtage en crédit immobilier

 

Qu'est-ce qu'un courtier en crédit immobilier ?

Fortement développé dans les pays Anglo-saxons, le courtage en crédit immobilier existe en France depuis les années 80. Un courtier en crédit immobilier appelé aussi intermédiaire en opérations de banques est un intermédiaire financier entre le prêteur et l'emprunteur .

Chargé d'étudier et de comparer les meilleures offres bancaires, il démarche les banques et propose aux particuliers un crédit immobilier "sur mesure" à des conditions optimales et avantageuses.
Le courtier négocie les taux, les frais de dossiers, les garanties et également les assurances de prêt.

Il travaille en collaboration avec les banques généralistes ainsi qu'avec les banques spécialisées avec lesquelles il a signé une convention et des accords privilégiés pour les particuliers faisant appel à ses services.

Du fait de leur volume d'affaire important, les courtiers exercent un rôle non négligeable dans la négociation de prêt. Ils permettent donc de faire réaliser au bénéfice du client emprunteur d'importantes économies et peuvent apporter aux banques un nouveau client. Il assure ainsi aux particuliers des conditions d'emprunt plus motivantes que celles offertes lors d'une négociation directe avec leur banquier habituel.

En résumé, le courtier facilite l'obtention d'un taux d'emprunt et de conditions d'emprunt avantageux, aussi bien pour l'achat d'une résidence principale ou secondaire que pour du locatif.

 

Quels sont les avantages à recourir aux services d'un courtier en crédit immobilier ?

Le principal intérêt est de bénéficier des conditions les plus avantageuses du marché dans la mesure où le courtier met les banques en concurrence et négocie l'ensemble des paramètres d'un crédit immobilier (taux, frais de dossiers,assurances de prêt, garanties...).

Le courtier représente le particulier auprés des banques et organismes de financement et défend ses intérêts. Le particulier n'a pas à faire le tour des banques et répéter inlassablement le même discours. Aussi, il n'a plus besoin d'entrer dans la spirale de la négociation infructueuse des taux et tarifs et peut se consacrer pleinement à son projet sans se soucier de l'aspect financier.

En recourant à un courtier, le particulier est sur d'obtenir une bonne proposition de financement au meilleur taux.

 

Quelles sont les obligations du courtier ?

Généralement considéré comme mandataire de ses clients, il engage sa responsabilité lorsqu'il commet une faute. Le courtier doit obligatoirement souscrire un contrat d'assurance de responsabilité civile professionnelle. Le courtier doit exercer son activité en toute indépendance et ne doit pas être subordonné à un ou des organismes financiers. Il agit dans l'intérêt de ses clients et non pas de ceux de la banque.

 

Quelle protection pour les emprunteurs ?

L'activité de courtage est réglementée afin de protéger les futurs acquéreurs d'un bien immobilier faisant appel aux services d'un courtier en crédit immobilier.

Conformément à la législation, « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent » (Article L 321-2 de la loi N° 2001-1168 du 11 décembre 2001).

Pour protéger les clients contre les démarches commerciales abusives qui consisteraient à leurs réclamer une certaine somme d'argent (frais de dossier, avance...) avant la mise en place du prêt, le législateur a mis en place une règle très formelle :

« Aussi longtemps que le prêt ou les prêts n'ont pas été effectivement déboursés, il est formellement interdit de vous réclamer un quelconque versement de quelque nature que ce soit ».

C'est une clause très utile pour permettre aux emprunteurs de choisir en toute sérénité.

Mentions Légales Conformément à la Loi MURCEF du 11 décembre 2001.
Article L 321-2 du Code de la Consommation : "Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent"

 

 

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